DIJELI | ISPIS | POŠALJI E-POŠTOM
Novozelandska središnja banka, Rezervna banka Novog Zelanda (RBNZ), otvorila je konzultacije o digitalnim valutama središnjih banaka (CBDC). Ovo je druga od četiri faze. RBNZ smatra da će treća faza uključivati razvoj prototipova i da će biti dovršena između 2028. i 2029. godine. Zatim, oko 2030. godine, oni...uveo bi digitalni novac u Aotearoa Novi Zeland.
Jezik koji RBNZ koristi, od retorike o riziku do takozvanih koristi CBDC-a, oponaša jezik i zabrinutosti globalne bankarske, financijske i tehnološke (Fintech) industrije i interesa tvrtki za savjetovanje u upravljanju.
Čini se da Parlament nema ulogu u raspravi o tome treba li novozelandska središnja banka uopće ući na maloprodajno tržište valuta.
Čini se da regulator financijskih tržišta, regulator maloprodajnih banaka, pretpostavlja da si može dati ovlasti za ulazak na samo tržište koje bi trebao regulirati, tržište maloprodajnog bankarstva.
Novozelandska središnja banka donekle je neobična po tome što ima šire ovlasti od većine središnjih banaka. Nakon velike revizije Međunarodnog monetarnog fonda (MMF), RBNZ je doživjela svoj najveći proces transformacije u četrdeset godina.
RBNZ nije odgovoran samo za monetarnu politiku, središnja banka je regulator financijskih tržišta – odgovorna za nadzor financijskog sustava i bonitetnu regulaciju banaka, depozitnih institucija i osiguravajućih društava. RBNZ sada mogu odlučiti ako je financijska institucija prevelika da bi propala (sistemski važna). Nedavno se RBNZ bavio kupnjom imovine velikih razmjera, što rezultiralo je gubitke od milijardi dolara i čini se da su prvenstveno koristile bankama u stranom vlasništvu.
Utjecaj ulaska središnje banke koja je prevelika da bi propala (sistemski važna) u maloprodajno okruženje? To nije jedini problem.
Glavni rizici vrte se oko poznate interoperabilnosti CBDC-a i tehnologija digitalnog identiteta (ID) te potencijala programiranja CBDC plaćanja. RBNZ možda umanjuje potencijal tehnološke arhitekture, ali njihov poslovni partner Accenture naglašava činjenicu da će vodeći svjetski CBDC kapaciteti maksimizirati „sinergije s drugim nacionalnim digitalnim inicijativama, kao što su Digital ID, CDR 78 i plaćanja u stvarnom vremenu putem interoperabilnosti.“
Za razliku od bankovnih digitalnih valuta na vašem računu danas, središnji Bankovne digitalne valute su programabilne. Samoizvršavajuće aplikacije zvane pametni ugovori omogućuju programiranje plaćanja. Ovi pametni ugovori mogu se kombinirati ili grupirati u glavnim knjigama središnje banke, što je sposobnost poznata kao kompotabilnost. Pametni ugovori mogu se implementirati na daljinu ili izravno, a treće strane mogu izdavati upute koristeći programabilne brave za tri osobe.
To je jedna stvar u pristajućem komercijalnom okruženju. Iste mogućnosti u vladi koja proglašava izvanredno stanje ili krizu i zahtijeva od javnosti poštivanje propisa? Što bi moglo poći po zlu?
CBDC-i se ne mogu samo programabilno kombinirati, već i duga igra uključuje plan međusobno povezati središnje banke i Banku za međunarodna poravnanja kako bi se umrežile putem jedinstvene knjige. Kada razmišljamo o riziku, ne možemo razmišljati samo kratkoročno; mogućnosti tehnologije u budućnosti moraju se procijeniti i uzeti u obzir na globalnoj razini.
Ne možemo pretpostaviti da potrošači mogu birati hoće li koristiti CBDC-ove ili ne. Za CBDC-ove će biti potrebni digitalni identifikacijski dokumenti, a ljudi se moraju podvrgnuti skeniranju šarenice oka, koje sadrži biometrijske podatke. Digitalni identifikacijski dokumenti sve su potrebniji za pristup poslovima, uslugama i mogućnostima financiranja u vladi Novog Zelanda. Uključene agencije odlučuju se za... ignoriraj činjenicu da vozačke dozvole i putovnice na Novom Zelandu povijesno imaju nisku stopu prijevara.
Postoji razlog za sumnju da će CBDC-ovi uključivati sličan strateški pomak. Vlada bi mogla regulirati da se državne plaće, naknade ili mogućnosti financiranja isplaćuju putem CBDC-ova na sličan način, što bi ljudima u konačnici dalo malo izbora.
Nedavno objavljen rasprava Članak Liječnika i znanstvenika za globalnu odgovornost Novog Zelanda (PSGRNZ) analizira konzultacije na Novom Zelandu i povijest razvoja politika ovih velikih globalnih industrija okrenutih financijskoj tehnologiji. Otkriva kako nitko ne razmatra kako ove interoperabilne tehnologije mogu predstavljati potencijalnu prijetnju građanskim, ustavnim i ljudskim pravima. Od RBNZ-a, preko vladinih agencija, stručnjaka za ljudska prava i javnog prava, Novi Zeland šuti.
'Digitalna vlada' je toliko važno na Novom Zelandu da je naš državni odvjetnik opremljen nevjerojatnim i neviđeno obilje digitalizacije vladinih, obavještajnih i nadzornih portfelja. Potencijal tehnologije Digital ID-CBDC, zauvijek povezane s biometrijskim podacima sadržanim u našoj šarenici, da utječe na prava i slobode vjerojatno neće biti adresiran od strane novozelandskog digitalnog državnog odvjetnika.
PSGRNZ vjeruje da postoje četiri glavna rizika koja se moraju riješiti, a koja RBNZ izbjegava.
Prvo, digitalni identifikacijski dokumenti povezani s digitalnim valutama središnjih banaka (CBDC) poboljšavaju vladin nadzor nad privatnim aktivnostima. Stoga pitanja privatnosti obuhvaćaju vladin nadzor, uključujući i putem skrivenih pristupnih točaka, a ne isključivo se tiču komercijalnih okruženja.
Drugo, CBDC-ovi će se elektronički prenositi pomoću unaprijed programabilnih pametnih ugovora. Pametni ugovori imaju potencijal poticati ili destimulirati ponašanje povezivanjem aktivnosti za pristup CBDC-u. Globalne bankarske bijele knjige ukazuju na to da će se koristiti za postizanje većih ciljeva politike. Fintech industrija će ugovarati s vladama podršku za dizajn i kontrolu digitalne infrastrukture i pametnih ugovora.
Potencijal za eroziju vladinog nadzora je treća briga. Središnje banke odgovorne su suverenim demokratskim vladama. Konvencionalno stvaranje novca putem proračunskog procesa nastaje kroz procese pregovora između izabranih dužnosnika, čelnika agencija i njihovog osoblja te javnog lobiranja. Stvaranje novca privatnih banaka putem zajmova posljedica je političkog i ekonomskog donošenja odluka. Ovlasti rezervnih banaka za stvaranje ili izdavanje CBDC-ova bile bi izvan dohvata ruke od tih procesa i ostale bi uglavnom povjerljive ili tajne prirode.
Konačno, postoji rizik povećanog nadzora i delegiranja izrade strategije, politika i pravila Banci za međunarodna poravnanja (BIS) i Međunarodnom monetarnom fondu (MMF). To bi se moglo dogoditi putem globalne harmonizacije i aranžmana „najbolje prakse“, a istovremeno bi se potkopavala moć demokratskih vlada. Ove institucije vode globalnu politiku o CBDC-ima, blisko surađujući s Fintech sektorom. Ove institucije su u odličnoj poziciji da iskoriste takvo delegiranje ovlasti i prilike koje pružaju ujedinjene, umrežene glavne knjige središnjih banaka na globalnoj razini.
Šira zabrinutost članova Parlamenta, stručnjaka za javno pravo i građana, što bi se moglo dogoditi kada se nadzor digitalne uprave umreži na cijelu vladu, nije u opsegu.
Čin propitivanja jesu li ove interoperabilne tehnologije slične panoptikonu možda suprotne javnom interesu također nije u opsegu.
U našem radu također ističemo opsežne dokaze o preuzimanju industrije.
To je priča stara kao i vrijeme. Nova tehnologija postaje moguća, a trgovci formiraju trgovačka udruženja i njeguju odnose s vladinim akterima kako bi osigurali maksimalno prihvaćanje i prijateljsku regulaciju u službi nacije, carstva i gospodarstva. Od dobavljača livreja iz 14. stoljeća u Cityju u Londonu do Fintech i bankarskih konzorcija iz 21. stoljeća koji pružaju vještine i usluge kako bi omogućili interoperabilnu digitalnu infrastrukturu i iskoristili potencijal digitalnog identiteta i CBDC-a, sve se vrti oko strategije, usluge i prodaje.
Jer, naravno, kada razmišljate o konjskoj opremi, razmišljate o sedlima, uzdama, uzdama i jednoj ili dvije zastave. Kada razmišljate o valuti središnje banke, zamišljate koliko bi to moglo biti dobro. Svatko može pristupiti državnom novcu (univerzalni temeljni dohodak - UBI) i kako bi CBDC-ovi mogli doći kao beskamatni krediti za male ljude.
Ali dobavljači livreja također su isporučivali oružje, ne samo za osvajanja na moru već i za zaustavljanje lokalnih pobuna. Problem dvosjeklog mača slično se pojavljuje i kod CBDC-a. Ali naša tehnološka dilema 21. stoljeća temeljena na siliciju uvelike se razlikuje od sporo kovanog oružja.
Klasična je industrijska tehnika smanjivanje rizika oko nove tehnologije kako bi se usredotočilo na jednu zasebnu komponentu. U međuvremenu, stručnjaci u industriji, od svojih istraživanja i razvoja do komunikacijskih i investicijskih strategija, nemaju sumnje da taj zaseban dio nije ništa bez ostalih dijelova slagalice. Bilo da je krajnji proizvod patentirana formulacija ili digitalna infrastruktura, cjelina je veća od zbroja svojih dijelova.
Kao primjer toga, vladine regulatorne agencije desetljećima su inzistirale na tome da se toksičnost herbicida Roundup vrti oko aktivnog sastojka glifosata. Roundup ispitivanja rasvijetlio je saznanja industrije da je maloprodajna formulacija bila mnogo toksičnija. Slično tome mRNA genske terapije zahtijevaju da lipidna nanočestica enkapsulira genetske upute, čime se omogućuje da se genetske upute neprepoznato transportiraju u stanice. U oba ova primjera, testiranje genotoksičnosti i karcinogenosti za komercijalnu formulaciju nikada nije bilo potrebno. Opisivanje namjeravanog učinka kombiniranih tehnologija je zaista majstorski.
Industrije neumorno rade na oblikovanju okvira i regulacije rizika kako bi osigurale da se ne prepozna toksični 'zbroj'. Regulatori i vladine agencije oslanjaju se na svoju tehničku stručnost i daju prioritet industrijskoj literaturi, uključujući neobjavljene, povjerljive podatke iz industrije, dok se suzdržavaju od pregledavanja javne znanstvene literature koja je izvan smjernica za proučavanje. To nije samo sreća. To je rezultat godina taktičkih pregovora sa stručnjacima iz industrije. To smo vidjeli i s Roundupom i injekcijama protiv Covida-19.
Dakle, „prirodno je“, ako pogledamo bijele knjige RBNZ-a koje se odnose na prednosti CBDC-a, da umrežena snaga interoperabilne tehnološke infrastrukture ne bi bio u slici.
Kad su u pitanju prednosti CBDC-a, RBNZ razmišlja kao industrije koje su ga osvojile.
Regulatorno zarobljavanje je mnogo više od klasične definicije, gdje 'regulaciju usvaja industrija te je osmišljena i provodi se prvenstveno u njezinu korist.'
Naše razumijevanje regulatornog zarobljavanja značajno se proširilo izvan problema rotirajućih vrata. Kada su u pitanju visoko specijalizirani znanstveni i tehnološki sektori, stručnjaci iz industrije mogu voditi, kontrolirati i oblikovati dizajn politika. Stručnost i informacije godinama su stizale putem bijelih knjiga, industrijskih radionica, brifinga, globalnih konferencija, izjava o konsenzusu, medijske pokrivenosti, lobiranja i umrežavanja. Načela i vrijednosti vođene industrijom zatim oblikuju domaće bijele knjige i politike. Vladine procjene rizika i dokumenti o politici zatim odražavaju jezik i okvir industrije. Krajnji učinak je da su domaći zakoni i smjernice savršeno prihvatljivi reguliranim industrijama i njihovim globalnim kolegama.
To zatim utječe na znanje javnog sektora i oblikuje način na koji se politika osmišljava, povezujući zakone i propise kako bi se postigli određeni ciljevi. Saltelli i sur. (2022.) opisuje to kao kognitivno ili kulturno zarobljavanje, s učinkom da regulatori misliti poput industrije koju su zaduženi regulirati.
Vladine agencije također angažiraju konzultantske tvrtke za upravljanje vrijedne milijarde dolara kako bi im pomogle u formuliranju i primjeni strategija. Pa ipak, te iste konzultantske tvrtke već godinama su na terenu, surađujući s globalnim bankarstvom i fintechom, pišući bijele knjige, osnivajući industrijske konferencije i sudjelujući na globalnim konferencijama. Uloga konzultanata u tome je samo jedan dio slagalice.
Konzultantska tvrtka za menadžment vrijedna milijardu dolara, Accenture je angažiran da pomogne RBNZ-u u njihovoj CBDC kampanji. Ključni partneri Accenturea su najveće svjetske korporacije. Accenture desetljećima radi na digitalnim identifikacijskim podacima s globalnim bankarima i Fintech tvrtkama, potpuno svjestan da će digitalni identifikacijski podaci biti sastavni dio pristupa CBDC-ima. Accenture je potpuno svjestan interoperabilnosti digitalnih identifikacijskih podataka i CBDC-a te njihovih... RBNZ dosje otkriva ovo.
Nije ni čudo da novozelandska javnost nije pozvana prihvatiti ili odbaciti CBDC-ove. Konzultacije RBNZ-a samo pozivaju javnost da podijeli svoja mišljenja o malom broju pitanja koja se isključivo tiču CBDC-ova.
Do danas, sve informacije vezane uz RBNZ CBDC isključivo dostavlja agencija s ogromnim političkim i financijskim sukobom interesa.
RBNZ tvrdi da će se ispitivanja i protokoli razvijati tijekom sljedeće 4 godine, a CBDC-i će biti objavljeni 2030. godine.
Naša bijela knjiga preporučuje drugačiji put. Smatramo da se u sljedećih šest godina (dva izborna ciklusa) neće održavati javna suđenja te da ćemo umjesto toga pažljivo pratiti utjecaj u drugim jurisdikcijama. To uključuje utjecaje na politički i demokratski krajolik te utjecaje na građanska, ustavna i ljudska prava u zemljama koje su rano usvojile zakon. Zatim, tek nakon 2030. godine, održat će se parlamentarno ili javno glasovanje kako bi se RBNZ-u dalo dopuštenje za izdavanje maloprodajnih CBDC-ova.
Centralnim bankama ne bi trebalo dopustiti da same odlučuju o svojoj sudbini.
PSGRNZ vjeruje da je ključno odmaknuti se od ruba i razmotriti da rizici nisu crno-bijeli, već nejasni i teško ih je predvidjeti. Pa ipak, rizici mogu biti toliko značajni da imaju potencijal narušiti građanska, ustavna i ljudska prava. U takvom okruženju RBNZ nije u dobroj poziciji da razmatra rizike, kada su sukobi interesa – njihovo potencijalno proširenje ovlasti – toliko izvanredni.
Trenutno je šutnja novozelandskih političkih, pravnih i upravljačkih znanstvenika zaglušujuća. I da, nakon objavljivanja ovog rada, PSGRNZ ga je poslao svim akademskim stručnjacima koje smo mogli identificirati, a koji su imali stručnost u upravnom, ustavnom i/ili pravu ljudskih prava, na pet novozelandskih pravnih fakulteta. Nitko još nije odgovorio.
Za kraj, razmotrimo citat s Instituta za upravljanje i političke studije Sveučilišta Victoria na Novom Zelandu:
Međutim, zaštita dugoročnih interesa nije jednostavna. U demokratskim sustavima postoje snažni politički poticaji za kreatore politika da daju prioritet kratkoročnim interesima nad interesima budućih generacija. Moćni interesi često ometaju razborito gospodarsko ili ekološko upravljanje. Vlade se također moraju nositi s dubokom neizvjesnošću, složenošću politika i višestrukim kompromisima unutar generacije i među generacijama. S obzirom na takve izazove, određivanje najboljeg načina upravljanja za budućnost nije jednostavno; niti je to procjena kvalitete takvog upravljanja.
PSGRNZ (2024.) Korak unatrag s ruba: Programabilna knjiga računa. Četiri demokratska rizika koja nastaju kada se digitalni identifikacijski dokumenti povežu s digitalnim valutama središnje bankeBruning, JR, Liječnici i znanstvenici za globalnu odgovornost Novog Zelanda. ISBN 978-0-473-71618-9.
-
JR Bruning je konzultantica sociologinja (B.Bus.Agribusiness; MA sociologija) sa sjedištem na Novom Zelandu. Njezin rad istražuje kulture upravljanja, politiku i proizvodnju znanstvenog i tehničkog znanja. Njezin magistarski rad istražio je načine na koje znanstvena politika stvara prepreke financiranju, ometajući napore znanstvenika da istraže uzvodne pokretače štete. Bruning je povjerenica udruge Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz). Radovi i tekstovi mogu se pronaći na TalkingRisk.NZ i JRBruning.Substack.com te na Talking Risk on Rumble.
Pogledaj sve postove
